O cliente chega até a etapa final da compra, decide levar o produto e não encontra as formas de pagamento que prefere usar. Como resultado, a venda, que já estava praticamente fechada, acaba se perdendo. Já aconteceu com você? Esse tipo de fricção é uma das causas mais comuns de desistências no varejo físico e no digital.
O mercado de pagamentos entra em 2026 com uma mudança importante no comportamento do consumidor: pagar já não é uma etapa operacional, e influencia diretamente a conversão, a confiança e a fidelização.
Por isso, conhecer os diferentes métodos de pagamento e oferecer os que são mais utilizados pelo público deve ser parte da estratégia de qualquer empresa. Hoje, vamos apresentar as principais soluções para que você possa ampliar as suas alternativas e conquistar cada vez mais clientes.
O que são formas de pagamento
As formas de pagamento são as maneiras pelas quais um cliente pode pagar por um produto ou serviço. Elas definem como o valor da compra será transferido do consumidor para a empresa, tanto em uma venda presencial quanto em uma transação online.
No dia a dia do negócio, entram opções como dinheiro, cartão de crédito, cartão de débito, Pix, boleto, carteiras digitais e pagamentos por aproximação. Cada uma dessas alternativas atende a diferentes perfis de consumidores e situações de compra.
Quanto maior a variedade disponível, maior a chance de o cliente encontrar uma opção que se encaixe na forma como prefere pagar.
Diferença entre formas de pagamento e meios de pagamento
No dia a dia dos negócios, é comum ver os termos formas de pagamento e meios de pagamento sendo usados como se fossem a mesma coisa. Embora estejam relacionados, eles representam conceitos diferentes dentro de uma transação.
- Formas de pagamento: dizem respeito à maneira como o cliente escolhe pagar por uma compra;
- Meios de pagamento: são as ferramentas ou tecnologias que tornam essa transação possível.
Quando você aceita diferentes formas de pagamento e utiliza os meios adequados para processá-las, cria uma experiência de compra mais fluida e positiva para os seus clientes.
Quais são as principais formas de pagamento no Brasil
O comportamento de pagamento do consumidor brasileiro mudou muito com a digitalização dos serviços financeiros, a popularização do Pix e o avanço de novas tecnologias.
Hoje, as empresas que vendem no país convivem com um cenário em que diversas formas de pagamento coexistem. Algumas são tradicionais e continuam relevantes, enquanto outras surgiram com a digitalização do comércio e ganharam espaço rapidamente, principalmente nas vendas online.
A seguir, conheça os principais tipos de pagamento utilizados atualmente:
Dinheiro
O dinheiro em espécie ainda faz parte da realidade de muitos negócios no Brasil, sobretudo em pequenas transações e em regiões onde o acesso a serviços digitais é mais limitado.
Durante muito tempo, ele foi uma das principais formas de pagamento utilizadas no país. Nos últimos anos, porém, o cenário começou a mudar.
Um estudo do Banco Central mostra que o Pix contribuiu para a digitalização da economia brasileira e para a redução do uso de dinheiro físico desde o segundo trimestre de 2021.
Os dados mostram ainda que, a cada aumento de 1% no valor transacionado via Pix, o volume de saques em dinheiro cai, em média, 0,083%.
Cartão de crédito e débito
Os cartões continuam entre as formas de pagamento mais utilizadas no Brasil, tanto em lojas físicas quanto no comércio online. A principal vantagem está na praticidade e na segurança que proporcionam para consumidores e empresas.
O cartão de débito possibilita que o valor da compra seja descontado diretamente da conta do cliente no momento da transação. Já o cartão de crédito viabiliza o pagamento posterior da compra, na fatura, e a opção de parcelamento.
Dados da Abecs mostram que, em 2025, os cartões de crédito, débito e pré-pagos somaram 48,1 bilhões de transações, com crescimento de 5,4% em relação ao ano anterior e uma média de cerca de 132 milhões de operações por dia.
Em volume financeiro, os pagamentos com cartões movimentaram R$ 4,5 trilhões em 2025 — um avanço de 10,1% na comparação anual.
Pix
O Pix se consolidou como um dos métodos de pagamento preferidos pelos brasileiros desde o seu lançamento pelo Banco Central, em 2020. A principal proposta do sistema é viabilizar transferências e pagamentos instantâneos, disponíveis 24 horas por dia, todos os dias da semana.
O volume movimentado chegou a mais de R$ 3 trilhões em outubro de 2025, equivalente a aproximadamente três vezes o PIB mensal do país. O recorde diário também impressiona, com 313,3 milhões de transações em um único dia, no mês de dezembro.
Para os negócios, o Pix também trouxe inúmeras vantagens:
- O recebimento acontece em poucos segundos;
- O custo é menor do que outras modalidades;
- O pagamento pode ser feito diretamente pelo celular do cliente.
Com soluções como o Pix PagBank, sua empresa recebe os valores instantaneamente e você ainda acompanha todas as transações em um único ambiente de gestão.
Boleto bancário
O boleto bancário foi durante muitos anos uma das principais formas de pagamento online, sobretudo no comércio eletrônico. O cliente gera o documento de cobrança e faz o pagamento posteriormente, em bancos, aplicativos ou lotéricas.
Porém, um estudo da GMattos, com base em dados do Banco Central, mostra que a participação do boleto nas transações online caiu para 3,9% em 2025 em comparação com os 79,6% registrados em julho de 2021.
Essa mudança também tem relação com o avanço dos pagamentos instantâneos e digitais. Mesmo assim, o boleto continua em uso por consumidores que preferem não usar o cartão ou desejam ter um controle maior sobre o pagamento, além de ser bastante comum em cobranças empresariais.
Transferência bancária
A transferência bancária, ou TED (Transferência Eletrônica Disponível), foi durante muitos anos o principal meio para o envio de valores entre contas diferentes. A liquidação ocorre no mesmo dia quando a operação é realizada dentro do horário bancário.
Com a popularização do Pix, muitas dessas transferências passaram a ser feitas instantaneamente. Ainda assim, o TED continua sendo usado em algumas situações específicas, como transações corporativas de valores elevados ou operações que exigem determinadas validações bancárias.
Para o empreendedor, o importante é entender que a transferência bancária faz parte do ecossistema de métodos de pagamento disponíveis e pode ser útil também em operações comerciais.
Pagamento por aproximação (NFC)
O pagamento por aproximação usa a tecnologia NFC (Near Field Communication) para que o cliente consiga pagar apenas aproximando um cartão, celular ou relógio inteligente da maquininha.
O método ganhou grande popularidade nos últimos anos pela praticidade. O pagamento acontece em segundos, sem a necessidade de inserir o cartão ou digitar senha em transações de menor valor, o que agiliza o processo no ponto de venda.
Segundo a Abecs, os pagamentos por aproximação cresceram 31% em 2025 em comparação com 2024 e movimentaram R$ 1,9 trilhão. Também vale destacar que 73,6% das compras presenciais com cartão já são realizadas por aproximação.
Link de pagamento
O link de pagamento se tornou uma solução muito utilizada pelas empresas que vendem fora de um ambiente tradicional de e-commerce. Você gera um link personalizado de cobrança e envia para o cliente em canais como WhatsApp, redes sociais ou e-mail.
O modelo ganhou força com a digitalização das vendas e com o crescimento do comércio online, impulsionado principalmente pelos pequenos e médios negócios que vendem nas redes sociais ou em aplicativos de mensagens.
Com soluções como o Link de Pagamento PagBank, você gera cobranças rapidamente, oferece parcelamento no cartão e acompanha as vendas em tempo real, mesmo sem ter uma loja virtual estruturada.
QR Code
O pagamento por QR Code funciona a partir da leitura de um código bidimensional pelo celular do cliente. Após escanear o código, o consumidor é direcionado para o ambiente de pagamento no aplicativo do banco, carteira digital ou sistema de Pix.
O QR Code também gera cobranças rápidas, seguras e sem a necessidade de equipamentos adicionais, facilitando a adoção em diferentes tipos de negócio.
A tendência de crescimento é forte. Uma pesquisa da GS1 Brasil mostra que o país lidera o ranking global de interesse pela tecnologia QR Code, superando inclusive mercados como os Estados Unidos.
Existe ainda um movimento global para que os códigos de barras tradicionais sejam gradualmente substituídos por QR Code a partir de 2027, ampliando ainda mais o uso dessa tecnologia no varejo.
Carteiras digitais (e-wallets)
As carteiras digitais, também chamadas de e-wallets, possibilitam armazenar informações de pagamento no celular e realizar transações com rapidez e segurança.
Em vez de usar cartões físicos, o consumidor paga pelo aplicativo em compras online ou lojas físicas que aceitam pagamentos por aproximação.
O crescimento desse modelo acompanha a digitalização do consumo. Um levantamento da Capgemini revela que 50% das transações no e-commerce e 30% das compras em lojas físicas já são realizadas por meio de carteiras digitais.
A consultoria projeta que, até 2027, as carteiras digitais representem 61% das transações no comércio eletrônico e 46% nas lojas físicas.
Tap On
O Tap On é uma tecnologia que transforma o celular do vendedor em uma maquininha de cartão para receber pagamentos por aproximação no smartphone.
Basta que o aparelho tenha tecnologia NFC para aceitar pagamentos feitos com cartão, celular ou relógio inteligente e potencializar as vendas em diferentes contextos, como entregas, eventos e atendimentos externos.
O modelo cresceu rapidamente no Brasil, e movimentou R$ 78 bilhões em 2025 — um salto de 241,4% em relação ao ano anterior, de acordo com dados da Abecs.
Formas de pagamento para vendas online e presenciais
Cada canal de venda exige uma estrutura diferente de pagamento. O que funciona em uma loja física nem sempre atende às necessidades de um e-commerce ou de vendas realizadas nas redes sociais.
Por isso, na hora de definir as formas de pagamento para empresas, é importante considerar onde e como o cliente realiza a compra:
- Vendas presenciais: o pagamento acontece diretamente no ponto de venda.;
- Vendas online: a transação ocorre em um ambiente digital.
Compare as principais diferenças:
| Canal de venda | Como funciona o pagamento | Formas de pagamento mais comuns | Exemplos de soluções |
| Vendas presenciais | O pagamento acontece no local da compra, no caixa e no momento do atendimento. | Cartão de crédito, cartão de débito, Pix, dinheiro, QR Code, pagamento por aproximação (NFC). | Maquininha PagBank, Tap On PagBank. |
| Vendas online | A transação acontece em um ambiente digital, como loja virtual, página de pagamento ou link enviado ao cliente. | Cartão de crédito, Pix, boleto, QR Code, carteiras digitais. | Checkout PagBank, Link de Pagamento PagBank. |
| Vendas por redes sociais ou WhatsApp | O cliente recebe um link de cobrança e conclui o pagamento pelo celular. | Cartão de crédito, Pix, QR Code, boleto. | Link de Pagamento PagBank. |
Tendências de pagamento no Brasil
O sistema de pagamentos brasileiro vem passando por uma transformação acelerada nos últimos anos. Novas tecnologias, mudanças no comportamento do consumidor e a digitalização do varejo estão redefinindo a forma como empresas e clientes realizam transações.
Algumas tendências ajudam a entender esse cenário e mostram para onde o mercado está caminhando:
- Pix como protagonista dos pagamentos no país;
- Crescimento dos pagamentos por aproximação (NFC);
- Expansão das carteiras digitais;
- Celular como ferramenta de pagamento (Tap On);
- Digitalização do varejo e novas formas de cobrança.
O que todas essas transformações revelam é uma mudança estrutural no mercado: o pagamento está cada vez mais integrado ao próprio momento da compra, independente do canal. Quanto menor o esforço para pagar, maior a probabilidade de a venda acontecer.
Como escolher a melhor forma de pagamento para o seu negócio
Escolher as formas de pagamento do seu negócio vai muito além de decidir entre cartão, Pix ou boleto. A decisão envolve entender o comportamento do cliente, o canal de venda e a consequência dessas escolhas no fluxo de caixa da empresa.
Entenda o que considerar:
- Observe em que momento o cliente costuma pagar;
- Identifique quais formas de pagamento o seu público realmente utiliza;
- Analise o impacto de cada método no fluxo de caixa e no capital de giro;
- Avalie custos, taxas e prazos de recebimento envolvidos em cada opção;
- Considere o canal onde a venda acontece;
- Avalie como o processo afeta a experiência de pagamento do cliente;
- Evite depender de apenas um método de pagamento.
Quando essas decisões são bem planejadas, as formas de pagamento deixam de ser um detalhe operacional e passam a atuar como parte da estratégia de vendas do negócio.
Quais soluções de pagamento o PagBank oferece para empresas?
Aceitar diferentes formas de pagamento ficou muito mais simples nos últimos anos graças ao avanço das plataformas financeiras. Hoje, muitas empresas usam soluções integradas para receber pagamentos, acompanhar as vendas e organizar a gestão financeira em um único ambiente.
O PagBank oferece um ecossistema completo de soluções de pagamento pensado para negócios de diferentes portes e modelos de venda, desde empreendedores que estão começando até empresas com uma operação digital já estruturada.
Conheça as principais soluções disponíveis:
Checkout de pagamento para e-commerce
Se você vende online, o momento do pagamento precisa ser simples e confiável. O Checkout PagBank foi desenvolvido justamente para permitir que o cliente finalize a compra com segurança e sem sair da jornada da loja.
Ele funciona como a página de pagamento, onde o consumidor escolhe como prefere pagar — cartão, Pix ou boleto — e conclui a compra em poucos passos.
O checkout reúne infraestrutura de pagamento, monitoramento das vendas e integração com a loja virtual, ajudando a manter a operação organizada enquanto o cliente finaliza a compra com fluidez.
Saiba mais sobre o Checkout PagBank.
Link de pagamento
Nem toda venda acontece dentro de um e-commerce. Muitos empreendedores fecham os pedidos pelo WhatsApp, redes sociais e até durante uma conversa com o cliente.
Com o Link de Pagamento PagBank, você gera uma cobrança em poucos passos e envia o link para o cliente pagar, sem precisar ter um site ou uma estrutura complexa.
O cliente recebe o link, escolhe a forma de pagamento e conclui a compra pelo celular. Para quem vende, é muito mais agilidade para fechar negócios e menos barreiras para receber.
Conheça o Link de Pagamento PagBank.
Maquininhas PagBank
Para quem vende presencialmente, aceitar diferentes formas de pagamento é essencial. As Maquininhas PagBank tornam esse processo simples no dia a dia do negócio.
Elas aceitam cartões de crédito e débito, Pix e pagamentos por aproximação, além de permitir acompanhar as vendas pelo aplicativo. O empreendedor consegue ver o que foi vendido, o que já recebeu e o que ainda vai receber, tudo no mesmo ambiente.
Outro diferencial dos equipamentos é a flexibilidade: existem modelos para diferentes perfis de negócio, desde quem vende ocasionalmente até quem tem um grande volume de clientes.
Escolha a maquininha PagBank perfeita para a sua operação.
Tap On: transforme seu celular em maquininha
Às vezes ter uma maquininha não é a solução mais prática ou viável. É aí que entra o Tap On PagBank.
Com ele, o seu celular vira um terminal de pagamento. Basta digitar o valor da venda e aproximar o cartão ou dispositivo do cliente para concluir a transação.
A ferramenta abre novas possibilidades para quem vende em movimento: entregas, eventos e atendimentos externos.
Saiba tudo sobre o Tap On PagBank.
Gestão de cobranças e recebimentos
Nem toda cobrança acontece no momento da venda. Em muitos negócios, é preciso emitir boletos, monitorar os pagamentos e estruturar as cobranças recorrentes.
A Gestão de Cobranças do PagBank centraliza essas tarefas em um único ambiente. Com ela, você consegue gerar:
- Boletos de cobrança;
- Pagamentos via Pix;
- QR Code Pix + boleto em uma mesma cobrança.
É um recurso que beneficia o controle financeiro e ajuda a reduzir atrasos, já que todas as cobranças ficam organizadas e acessíveis na mesma plataforma.
Veja como aproveitar a Gestão de Cobranças PagBank.
Como o PagBank pode ajudar nos recebimentos da sua empresa?
Ao longo deste conteúdo, você viu que o pagamento faz parte da experiência de compra e pode influenciar diretamente se uma venda acontece ou não.
Para muitos empreendedores, o desafio não está em entender isso, mas sim em colocar tudo para funcionar no dia a dia. Integrar pagamentos online, aceitar cartões no ponto de venda, gerar cobranças, acompanhar recebimentos e organizar o fluxo financeiro pode ser complexo.
É justamente para simplificar essa rotina que o PagBank reúne um ecossistema completo de soluções de pagamento em um único lugar.
Com a plataforma, você pode:
- Vender presencialmente com maquininhas ou com o celular;
- Receber pagamentos online em lojas virtuais;
- Enviar cobranças por link para clientes que compram por WhatsApp ou redes sociais;
- Aceitar Pix, cartão, boleto e outras formas de pagamento amplamente utilizadas no Brasil;
- Acompanhar vendas e recebimentos em um só ambiente.
Quando as formas de pagamento funcionam de forma integrada, você ganha tempo para focar no que realmente faz o negócio crescer: atender melhor, vender mais e construir relações duradouras com os seus clientes.
Esse é o papel que o PagBank busca cumprir todos os dias: ser o banco parceiro de quem movimenta a economia do país, com ferramentas e recursos que acompanham a realidade e as necessidades do empreendedor brasileiro.
Tenha mais liberdade para vender e menos preocupação com a operação financeira: conheça todas as soluções do PagBank.
Perguntas frequentes sobre formas de pagamento
Na hora de escolher as formas de pagamento do seu negócio, é natural ter dúvidas sobre custos, funcionamento e quais opções realmente fazem sentido para cada tipo de venda. A seguir, respondemos algumas das perguntas mais comuns que recebemos dos empreendedores:
Por que é importante diversificar as formas de pagamento?
Oferecer diferentes formas de pagamento aumenta as chances de conversão, porque cada cliente tem preferências específicas na hora de pagar.
Quando o consumidor encontra a opção que já usa no dia a dia, a compra tende a acontecer com mais facilidade. Diversificar também ajuda a reduzir objeções e desistências no momento do pagamento e aumenta as oportunidades de venda.
Por que a forma de pagamento é importante para seu negócio?
A forma de pagamento influencia a experiência do cliente e o fluxo de caixa da empresa.
Métodos como o Pix permitem o recebimento imediato, enquanto os cartões possibilitam parcelamento e compras de maior valor.
Escolher bem as opções disponíveis ajuda a equilibrar conveniência para o cliente e organização financeira para o seu negócio.
Quais formas de pagamento o PagBank aceita?
Com o PagBank, a sua empresa pode aceitar diversas formas de pagamento no Brasil, como Pix, cartão de crédito, cartão de débito, boleto bancário, QR Code, carteiras digitais e pagamentos por aproximação.
Dependendo da solução utilizada, também é possível receber por link de pagamento, checkout online ou maquininha no ponto de venda.
Preciso ter um site para vender com PagBank?
Não. É possível vender mesmo sem ter um e-commerce estruturado. Com soluções como o Link de Pagamento PagBank, por exemplo, você consegue gerar uma cobrança e enviar diretamente ao cliente por WhatsApp, redes sociais ou e-mail.
O cliente precisa ter conta PagBank para pagar?
Não. O cliente pode pagar utilizando diferentes bancos ou aplicativos financeiros. Basta escolher a forma de pagamento disponível na compra, como Pix, cartão ou boleto.
Quais formas de pagamento devo oferecer no e-commerce?
Em vendas online, as opções mais comuns incluem cartão de crédito, Pix e boleto bancário. Também é interessante aceitar carteiras digitais quando possível.
Oferecer essas alternativas aumenta a flexibilidade para o cliente e melhora a experiência de pagamento.
Qual forma de pagamento oferece mais flexibilidade?
Mais do que comparar taxas, é importante avaliar a flexibilidade que cada forma de pagamento traz para o seu fluxo de caixa:
- Pix: o valor costuma cair na hora, o que ajuda na gestão diária;
- Crédito: você pode escolher entre receber no prazo padrão ou antecipar os valores, conforme a sua necessidade.
Assim, é possível adaptar os recebimentos à realidade do seu negócio e equilibrar prazos, custos e organização financeira.
Como aproveitar melhor os valores recebidos no seu negócio?
Além de escolher as formas de pagamento, é importante pensar no que fazer com o dinheiro após o recebimento.
Com uma conta PJ digital, como a do PagBank, você pode deixar o saldo rendendo automaticamente, enquanto organiza o fluxo de caixa. O dinheiro continua trabalhando para você, mesmo quando fica parado na conta.
O saldo pode ser usado para pagar contas, fornecedores e outras despesas do dia a dia, tudo em um só lugar. A integração facilita a gestão financeira, com mais controle sobre o caixa para aproveitar os recursos do seu negócio.
A maneira mais simples é utilizar uma plataforma que centralize diferentes soluções de pagamento em um único ambiente. Assim, você consegue aceitar diversos métodos sem precisar integrar sistemas diferentes para cada tipo de cobrança.
